Заём под залог недвижимости: инвесторам на заметку
Для многих людей инвестирование может показаться интересным способом получения дохода. И если вы решили начать инвестировать в займы под залог недвижимости, то необходимо обратиться в надежную компанию, специализирующуюся на финансовой деятельности. Обратившись в такую компанию, вы сможете узнать процентную ставку, которую они предлагают, и рассчитать доходность своих инвестиций.
Доходность инвестиций в займы зависит от процентной ставки, которую предоставляет компания-посредник. Так же рекомендуется обращаться только к проверенным компаниям с хорошей репутацией, чтобы уберечь свои деньги от рисков.
Инвестирование в займы под залог недвижимости может быть интересным финансовым инструментом для заемщиков и инвесторов, однако, есть и риски. Чтобы рассчитать доходность инвестиций в недвижимость, можно обратиться на сайт компании-посредника. Они предложат вам рассчитать доходность и расскажут все о рисках, колебаниях рынка и ставках.
Инвестирование в займы под залог недвижимости является регулируемой деятельностью, связанной с работой кредитных потребительских кооперативов (КПК), организаций, которые не привлекают капитал извне и не выдают займы другим лицам, кроме членов кооператива. Чтобы инвестировать в займы, под залог которых выступает недвижимость, необходимо стать пайщиком КПК и заключить договор займа с организацией.
КПК состоит из физических или юридических лиц, объединенных по географическому или другому признаку. Пайщики вносят деньги в общий фонд, из которого другие члены кооператива могут брать кредиты на личные нужды. Членство в КПК требует уплаты вступительного, членского и паевых взносов. Суммы обязательных платежей, как правило, символические, но добровольные паевые взносы могут быть более значительными.
Прибыль КПК формируется из процентов по выдаваемым кредитам. Доходы распределяются пропорционально объему инвестиций. Для того чтобы осуществлять свою деятельность, КПК должен состоять в саморегулируемой организации (СРО). Размеры процентов по вкладам и займам регулируются Банком России, им же устанавливаются все прочие финансовые нормативы. Центробанк ведет реестр КПК, как активно действующих, так и ликвидированных.
Для вложения средств в займы под залог недвижимости необходимо быть членом КПК. Инструмент доступен любым частным лицам, которые располагают достаточной суммой (обычно нижний предел — 100 000 рублей). Человек размещает свои средства в КПК и заключает договор займа, по которому кооператив выплачивает пайщику деньги с процентами.
КПК выдает кредит заемщику, для чего последний оставляет в залог недвижимое имущество (квартиру, апартаменты, таунхаус, коммерческое помещение). Оформляется документ — закладная.
Инвестиции в займы под залог недвижимости имеют ряд преимуществ. Во-первых, это доступный способ умножения капитала. Во-вторых, инвестиции под залог недвижимости приносят стабильную прибыль. В-третьих, инвестор получает пассивный доход, а прибыль от процентов можно инвестировать в другие активы. Наконец, вклады под залог недвижимости защищены: гарантию возврата денег обеспечивает закладная. Однако тема безопасности инвестиций заслуживает отдельного рассмотрения.
Каждый инвестор знает, что любой способ вложения средств имеет две ключевые характеристики: доходность и риски. Обычно связь между ними прямо пропорциональная: чем выше прибыльность, тем большие риски. Подробно рассмотрим возможную доходность от инвестирования в займы под залог недвижимости и насколько высоки риски.
Рассмотрим пример, чтобы оценить доходность. Предположим, вы хотите вложить 1,5 млн на срок три года. Размер ставки по вкладу составляет 13%. При ежемесячном начислении на счет 10 000 рублей, вы получите около 2,65 млн рублей к концу срока. Чистая прибыль будет составлять около 788 000 рублей.
Если вы вложите большую сумму, то и прибыль будет выше. Например, при вложении 14,5 млн на 20 месяцев под ставку 13% и ежемесячном пополнении счета на 460 000 рублей, вы получите более 28 млн рублей к моменту окончания срока программы. Чистая прибыль будет превышать 4,4 млн рублей.
Конечно, суммы, которые можно заработать, не такие впечатляющие, как на торговле акциями. Однако, инвестирование в займ под залог недвижимости более выгодное, чем другие источники пассивного дохода: банковский депозит или сдача квартиры в аренду. Главное, что инвестирование в займы под залог недвижимости является безопасным вложением, чего нельзя сказать о высокодоходных вложениях.
Инвестирование в займы под залог недвижимости – это надежный и финансово выгодный инструмент для получения дохода. Однако, как и в любой другой сделке, здесь можно столкнуться с рисками. Рассмотрим основные из них.
Один из основных рисков - невозврат заемщиком кредита. В случае инвестирования в обычный займ, инвестор рискует не только потерять источник дохода, но и теряет свои деньги. В отличие от этого, займ, обеспеченный залогом недвижимости, надежен. Сумма займа всегда меньше стоимости квартиры, что делает невыгодным для заемщика невозврат кредита. Более того, если заемщик не имеет возможности вернуть долг, инвестор находится под надежной защитой. Это обусловлено наличием документов, подтверждающих соглашение между финансовой организацией и инвестором.
Другой риск может быть связан с обанкротившейся компанией. В этом случае инвестор может получить право залогодержателя и перейти к прямому взаимодействию с заемщиком. Если же заемщик не может выплатить займ, у инвестора всегда остается возможность обратиться к взысканию на заложенное имущество.
Хотя такие ситуации маловероятны, инвесторы также могут столкнуться с другими рисками. Например, заложенное имущество может быть повреждено или уничтожено. В этом случае поможет страхование недвижимости. Также может возникнуть ситуация, когда имущество окажется неликвидным. Для предотвращения таких ситуаций необходимо тщательно проверять все документы на имущество, служащее предметом залога. Кроме того, перед инвестированием в займы под залог квартиры, необходимо тщательно выбирать финансовую компанию. Надежность и добросовестность компании может означать отсутствие риска потери денег. Необходимо проверить лицензии, членство в СРО и наличие страховки ответственности.
Вывод такой: инвестирование в займы под залог недвижимости – это выгодный способ получения дохода, но необходимо помнить об основных рисках. Проверка документов на юридическую чистоту, выбор надежной компании и страхование недвижимости могут существенно снизить риски и стать гарантией безопасности и доходности вложений.
Новый инструмент инвестирования - займы под залог недвижимости, которые пока оказывают немногие надежные компании на рынке финансовых услуг. Одной из таких компаний является КПК "Сберегательный дом", которая предлагает уникальные возможности для будущих инвесторов и пайщиков. В интервью председатель правления Сергей Сергеевич Долганов раскрывает особенности работы кооператива.
Цель кооператива "Сберегательный дом" - защита финансовых интересов пайщиков. Компания кредитует физических лиц под залог недвижимости и предоставляет сберегательные программы. Благодаря постоянному потоку клиентов-заемщиков, инвесторы гарантированно получают максимально возможные процентные ставки по сбережениям.
У кооператива действует несколько сберегательных программ, из которых инвесторы могут выбрать наиболее подходящие по их условиям. Доход выплачивается каждый месяц или раз в три месяца, на выбор клиента: наличными в офисе, зачислением на счет или переводом на карту. Также возможно досрочное расторжение договора с сохранением процентов. Для участия в сберегательной программе необходим только паспорт.
КПК "Сберегательный дом" зарегистрирована в СРО "Губернское кредитное содружество" и работает под контролем ЦБ РФ. Сбережения клиентов обеспечены недвижимостью заемщиков, а ответственность компании застрахована. В случае нарушения условий договора кооператив несет гражданскую ответственность.
КПК "Сберегательный дом" работает онлайн по всей России, а также предоставляет услуги на территории Украины и некоторых стран Западной Европы. Подробнее об условиях займов и сберегательных программах, а также описание доходности можно найти на сайте компании.
P.S. Небольшой рекламный блок: ОГРН КПК "Сберегательный дом" - 1207800060808, ИНН - 7842181135, ООО "ГК "Фин-Центр" - 1217700318087, ИНН - 7726479428. Важно отметить, что материал не является публичной офертой, а информация о стоимости актуальна на октябрь 2021 года.
Фото: freepik.com