Инвестиционный кредит: оптимальный способ открыть второе дыхание в бизнесе

Если устоявшийся бизнес начал угасать и терять финансовую привлекательность, то ему нужно провести реновацию – освежить оборудование или помещения, обучить персонал и т.д. Все это, безусловно, требует финансовых затрат, и очень сложно найти необходимую сумму, чтобы завершить проект и достичь бизнес-целей.

Крупное и долгосрочное кредитование (более 2,5 миллиона рублей) позволяет получить инвестиционный кредит. Чтобы получить его, необходимо обратиться в банк с заявкой, указав, что необходимы денежные средства на развитие бизнеса. Кроме того, потребуется предоставить пакет документов, подтверждающих заслуживание доверия компании и ее способность вернуть долг и оплатить проценты по кредиту.

Кредит на развитие бизнеса является частью инвестиционного проекта банка, где предоставление денежных средств происходит для того, чтобы получить прибыль на условиях, оговоренных в договоре. В этом процессе банк также принимает на себя определенный риск предприятия как инвестор. Поэтому, чтобы получить кредит, необходимо разработать убедительную инвестиционную программу.

Инвестиционный кредит может расходоваться на следующие цели:

• оптимизацию бизнес-процессов, включая управленческие аспекты;
• внедрение современных технологий производства;
• запуск новых видов бизнеса;
• проведение капитального ремонта, реконструкции, строительства, покупки коммерческой недвижимости;
• покупку транспорта и другой необходимой техники;
• обучение и расширение штата сотрудников;
• рефинансирование предыдущих кредитов компании.

Список возможных целей инвестиционного кредитования может быть весьма широким. Главное – убедить банк в том, что заемщик вернет не только полученные средства, но и сможет получить прибыль. Для того, чтобы облегчить процесс принятия решения о выдаче кредита, банки разработали установленные стандарты требований к заемщику.

Важным фактором, влияющим на выдачу инвестиционного кредита, является сфера деятельности предприятия. Например, в сельском хозяйстве наиболее полезным является инвестирование в покупку новой техники, которая может снизить себестоимость продукции. Аграрии также могут использовать инвестиционный кредит для покупки земли или для обеспечения топливом, удобрениями, кормами и посевным материалом. Но стоит учитывать, что каждый банк имеет список недоступных видов бизнеса, к которому может относиться сельское хозяйство.

Требования к заемщику

Инвестиционные кредиты легко могут быть доступны крупным производственным компаниям, торговым фирмам, а также предприятиям малого и среднего бизнеса. Для индивидуальных предпринимателей также доступны инвестиционные кредиты, но обычно на меньшие суммы. Если ИП рассматривает возможность взять кредит в размере более 15 000 000 рублей для развития своего бизнеса, то ему может потребоваться оформить страхование жизни и трудоспособности и/или поручительство от одного из прямых наследников (если заемщик старше 60 лет). Максимальный возраст индивидуального предпринимателя для выдачи инвестиционного кредита - 65 лет на момент погашения кредита. Кроме этого, постоянное гражданство РФ - обязательно.

При этом предприятие или индивидуальный предприниматель не должны:

• иметь просроченные задолженности перед государственными органами и банками;
• находиться в стадии банкротства или ликвидации;
• иметь списанные задолженности, нереальные для взыскания;
• иметь опротестованные векселя.

Общие требования к заявителю:

• Инвестиционная программа, которая включает в себя следующие разделы:
  • общие инвестиционные и производственные расходы;
  • коммерческая привлекательность проекта для инвесторов;
  • финансовая состоятельность предприятия;
  • риски, связанные с инвестированием;
  • обоснование привлечения инвесторов.
• Бизнес-план, в котором должны быть описаны следующие моменты:
  • соответствует ли проект инвестиционной деятельности банка и его потенциалу. Заметим, что не все филиальные структуры готовы профинансировать все проекты, так что следует быть готовым к тому, что заявку могут отправить в головной офис, где потребуется открыть новый расчетный счет;
  • инвестиционные затраты, период реализации проекта и сроки возврата вложенных банком средств;
  • определяющие показатели реализации проекта;
  • описание рынка и маркетинговой концепции проекта;
  • используемые сырье, материалы, техника и их объем;
  • стадии осуществления проекта и график его реализации;
  • оценка эффективности инвестиций и инвестиционных рисков.

Кстати!

При составлении инвестиционной программы и бизнес-плана не следует скрывать или занижать риски. Если вы объективно опишете слабые стороны проекта и внешние угрозы, это будет выглядеть значительно солиднее и может стать вашим плюсом в глазах инвестора. Значительно хуже, если на эти факторы вам укажут специалисты банка и откажут в кредите.

Кроме того, для получения инвестиционных кредитов необходимо представить следующие документы:

• Учредительные документы предприятия. Предприятие должно быть коммерческой организацией-резидентом РФ с долей государства в уставном капитале не более 25%. Срок фактического ведения бизнеса и регистрации должен составлять не менее двух лет.
• Финансовая отчетность предприятия за последний год.
• Поручительство собственников предприятия.
• Документы, подтверждающие наличие залогового обеспечения (товаров в обороте, транспорта, недвижимости, оборудования), находящихся в корпоративной или личной собственности.

То, насколько грамотно будут составлены инвестиционная программа и бизнес-план, напрямую влияет не только на самое решение банка о выдаче кредита, но и на те условия, которые банк будет готов предоставить. Особенно важными являются финансовые показатели и объем залогового обеспечения. Чем более стабильно функционирует предприятие, тем проще ему договориться с банком.

Важно знать!

Подготовку инвестиционной программы, бизнес-плана и все необходимых документов лучше всего доверить рабочей группе, состоящей из ключевых представителей предприятия: генерального директора, финансового директора, главного бухгалтера, директоров по производству и закупкам, главного инженера. В некоторых случаях может потребоваться привлечение сторонних консультантов.

Условия выдачи инвестиционного кредита

Банки предоставляют инвестиционные кредиты для различных проектов. Какие же условия следует учесть для получения такого кредита?

Формальные условия

Если вы планируете получить инвестиционный кредит, то обязательно уточните, какие формальные условия будут предъявлены. В общем случае, они могут выглядеть так:

• Кредит может быть предоставлен единовременно или несколькими траншами в рамках кредитной линии.
• Отсрочка погашения основного долга возможна на срок до 6 месяцев.
• Погашение кредита возможно по индивидуальному графику или аннуитетными платежами (равными фиксированными суммами через равные промежутки времени).
• Срок кредитования может составлять от 12 до 120 месяцев. Обычно для обновления материально-технологической базы достаточно 5-7 лет.
• Процентная ставка может составлять от 12 до 14,5% годовых. Стоит помнить, что чем быстрее вы хотите получить деньги, тем выше будет ставка. Для получения лучших условий по процентам разумнее подождать, чем пользоваться экспресс-программами кредитования.
• Некоторые банки могут брать комиссию за досрочное погашение кредита.

Но помимо формальных условий, следует учесть, что инвестиционные отношения — это долгосрочное партнерство. Банк имеет право требовать, чтобы вложенные деньги использовались по назначению и приносили максимальную выгоду. Поэтому представители банка могут участвовать в переговорах о цене закупаемого оборудования, сроках и условиях поставки. Кроме того, банк может полностью взять на себя заключение соглашений с поставщиками. Это снижает коррупционные и другие риски.

Отличие инвестиционного кредита

Главное отличие инвестиционного кредита от других кредитных продуктов состоит в том, что банк и заемщик выступают в качестве полноправных партнеров по конкретному проекту и совместно рассматривают вопросы получения прибыли. Такие отношения могут улучшить показатели не только отдельно взятого бизнеса, но и экономики страны в целом.

Фото: freepik.com